存錢計畫表

存錢計畫表:正確的分配每個月預算!

2023-12-09    理財

在充份了解自己的財務收支之後,接著就能利用各式各樣的存錢方法,著手開始製作屬於自己的存錢計畫表了,那麼在製定「適合自己」且「執行度高」的存錢計畫表,就是成功達到存錢目標的關鍵!

所以說,接下來就一步一步地跟著做,從預算分配的調整,到存錢計畫表的規劃來入手,再掌握住實踐的三大要領,就能更加提高存下理想金額的成功率喔!


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適合初學者的預算分配方法

無論是月薪三萬還是年收百萬,在規劃自己的存錢計畫表之前,可以先試著先以較為基礎的規劃法,再依自己的需求進行調整,接著再制定自己的存錢計畫表,也比較容易規劃出合理又比較好持續下去的計畫:

什麼是50:30:20分配定律?

50:30:20分配定律,是從美國的財務專家 Elizabeth Warren 提出的,這是既簡單又很有效的預算規劃法則,讓收入可以在扣除所得稅之後,簡單的把資金比例分成以下三部份的分配定律:

【50%的必要生活支出】

諸如房屋租金、交通費、伙食費、水電瓦斯、醫療或貸款支出……等等,這類為了維持生活所需的「必要開銷」。

【30%的樂活消費支出】

至於在維持基本生活「以外」的「提高生活品質」的花費,像是旅遊、衣服首飾、突然看中的鞋子、3C產品等等支出,都是屬於樂活消費的範圍裡。

【20%的理財儲蓄金】

像是緊急預備金、想存下用作退休金、償還債務款的款項,雖然不一定會被用來投資,不過只要是不屬於生活費與樂活支出,那就可以歸類到這裡存起來,日後可以作為理財之用。

50:30:20的好處是什麼?

這種只把收入分成三份的理財規劃法,顯而易見的好處就是「既容易學習、也很好上手」,只要先分好消費與儲蓄,再從消費中分為「必要v.s樂活」支出就行了,算是非常簡單也適合新手存錢的分類法。

除此之外,如果你在收入上比較不穩定,每個月在收入與支出常常變動的話,也可以清楚管控不搞混;再者,它也因為比較講求於生活平衡,所以對新手來說也不會對存錢有過大的窒息感,壓力也相對來說比較小。

五步完成自己的存錢計畫表:

五步完成自己的存錢計畫表

存錢計畫表可不是找到了一種方法,就突然下定決心說「好!就決定是你了」的態度去執行,因為每個人的生活習慣、個性、收入與支出都大不相同,在規畫上更是難以直接複製貼上。

所以在規劃自己的存錢計畫表時,可以一步一步跟著以下方式進行:

步驟一|找到存錢目標:

無論是為了日後理財先存下一筆錢,還是想作為年度旅遊基金,只要是有目標性的存錢都可以,因為唯獨在找出「有目標性的存錢」理由時,這期間的忍耐與花費上的節制才會更有動力、也更容易實現。

所以說,比起「我就想多存點錢」這種空泛的理由而言,不如找出存錢的原動力與目標,當然啦,這些目標的成立基礎上,也不見得是要存來把它花掉,但是重點就是把「存到錢後,我就享有某個獎勵」的誘導式設定,把存錢與獎賞劃規在同個位置,相信會對存錢就更有達成的渴望喔!

步驟二|算出還缺多少金額:

這裡也就是要算出「我還差多少金額資源,才能完成我想存的金額」,因為無論是旅遊、還是以日後投資理財基金為存錢目標,都蠻有可能部份是運用原先就有的資金,再加上「想要存的金額」,這就是未來「預計儲蓄金額」。

而會需要這樣計算,是因為如果在同一時期,有一項以上的存錢目標要進行的話,那麼把每個預計儲蓄金額事先列出來,再開始計劃,這樣的話也會更加清楚又能看得見進展。

步驟三|算出還有多少時間來完成:

像是與朋友約好半年後出國、預定一年後存到多少結婚基金……等等。這類型有時效型的存錢,都會比無止盡的存錢計畫來得有動力,隨著時間倒數完成日,對於心理上的成就感與迫切感也會比較有感。

不過如果真的沒有期間限制的話,也可以自己設定個半年、一年或十個月不等的時間為「目標達成日期」,就可以接著把存錢計劃逐步實現了!

步驟四|算出需要固定存下多少錢來完成:

在找出「尚需多少金額資源」以及「我還剩多少時間來完成」時,這時候就可以把兩者相除,得出最後的每周或每日儲蓄金額後,就可以看到自己實際上而言,除了日常開銷以外,還記得該以每周或每日為單位,要撥出多少錢來執行存錢,才會達成自己的存錢目標。

會需要以「固定存下多少錢」來規劃的主要原因,一方面是有些人的收入並不是固定金額,另一方面也要養成固定存錢的習慣;所以與其隨性存下多少錢,這種每周或每日的頻率來存下錢,更能在自己花錢時提醒自己「我現在正在存錢」而有效避免無謂的開銷。

步驟五|重新檢視計劃的可行性:

規劃到這裡,看似好像都完成了,不過為了讓執行上合理又能提高實踐度,把計劃綜合收入薪資與生活型態後,再仔細檢視這份計劃的真實可行性,再就適合自己的方式來微調一下。

比如說有某幾周的飯局較多、或是收入較少時期,或許就可以把該時期的存錢金額調低,至於其他時段的存錢金再酌量調高作為彌補,讓計劃保持「持續不斷」與「有調整的彈性與空間」很重要,也比較能讓存錢時的自己不至於過著過於拮据的極省生活。

降低執行失敗的三大要領:

降低執行失敗的三大要領

存錢的方法有很多種,很難說有哪種聰明存錢法能讓我們100%存下錢,但是既然已經制定了自己的存錢計畫表,那麼也要努力提高它的成功率,這裡也提供幾個能夠降低執行失敗的三大要領:

存錢計畫表-執行開始前

【使用分離帳戶】

避免讓自己不自覺的超花支出,把日常開銷的帳戶與存錢的帳戶都分別獨立,讓信用卡費的支出只用日常開銷帳戶去支付,而存款帳戶的金流只進不出,就能盡可能的避免出現越存越窮的情況。

【擬定短期、中期與長期目標】

由於整份計畫通常以長時間為單位,為了降低日復一日的疲乏感,也為了提升計畫進行時的信心,這時可以設定1-3個短期、中期或長期目標,讓這段存錢計畫表像遊戲過關一樣進行,充份提升執行力和成就感。

存錢計畫表-執行開始時

【可以預先存錢-不能預先支出】

在開始執行計畫時就要告訴自己,如果難以捨棄像是信用卡的方便性,那麼就要規定自己避免分期,盡量當期卡費就當期繳納完畢的好習慣;而當周或當月有多存下的錢,也可以作為日後的預先存錢,讓整個計畫好執行有有彈性。

【只做有目標的採購】

存錢計畫最容易被衝動性或浪費性的消費打亂陣腳,所以在日常採購時,先列出清單,再把清單上「想要但不需要」的物品進行汰除,既能在購物時提升效率,也能把時間節省下來做更多的事情。

存錢計畫表-執行開始後

【每個月檢視收支情況】

無論你是不是記帳派的,每個月都要記得花個5到15分鐘,來看看自己通常在哪種情況下容易超支,或是因為哪些生活習慣的改變,讓自己剩餘的錢反而變多了,這些觀察都可以讓自己在日常生活裡,更掌握到輕鬆存錢的要領。

【觀察哪種方式最適合自己】

在歷經一陣子的存錢生活後,就可以慢慢發現有幾種存錢方法會比較適合當時的自己,但是只是存錢並不夠,同時也要開始學習其他理財方式,打造既能封住儲蓄缺口,又能穩定累積資產的方法。

總結

無論是利用存錢計畫 app,還是運用存錢計畫 excel 表來執行,只能是能好好實踐存錢計畫表的方法,就是能幫助自己在理財上更進一步的好方法,好好檢視自己的規畫與執行情況時,也進一步檢視了自己的生活概況,可以說是對自己的日常習慣做一個全面的斷捨離。

再者,不管是想要投資,還是利用其他方式來讓錢滾錢,理財的第一步就是得先把錢存下來,並認真的把自己的儲蓄金擴大,也算得上是想讓資金活起來的首要工作喔!

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