王道銀行安全嗎

王道銀行安全嗎?優缺點與回饋分析

2023-12-04    理財

說到王道銀行,相信大多數人原本對它的印象並不多,甚至連哪裡有王道行銀都不太確定,不過在自從今年全民普發現金六千元政策時,登記在王道銀行領取的戶頭都比其他銀行來得率先領到錢,這不僅讓王道銀行因此上了新聞,也讓更多人發現這間銀行。

雖然王道銀行只在台北、桃園、新竹、台中、高雄等六處設有營業據點,與其他廣設分行的銀行策略大為不同,似乎讓人感到相當神秘又摸不著頭緒,到底王道安全嗎?又有哪些優缺點?這裡直接懶人包分析給你看!

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王道銀行基本介紹

王道銀行基本介紹

王道商業銀行(O-Bbank)又被稱為王道銀行、王道商銀,其實就是王道銀行集團的旗下銀行,雖然不是以實體銀行遍布全台為主打策略的銀行,目前在台灣也僅有六個營業據點、國外據點則設在中國天津代表第和香港分行,算是少數以數位銀行為主的銀行。

演變與發展

王道銀行其實也就是1999年成立的台灣工業銀行,在當時可是台灣首家民間新設的工業銀行,經由購併、轉投資等方式,才漸漸發展為如今的跨國金融集團,同時也是台灣第一家通過B型企業認證的上市公司,甚至在去年(2022年)還推出「消費碳排放明細」的功能來號召更多人參與減碳行動,對永續經營與環保不遺餘力。

旗下事業經營

而且旗下事業還不只是銀行而已、舉凡租賃與票券等都涵蓋其中,它的關係企業還包括像是中華票券公司、台灣工銀租賃公司、台駿國際租賃公司、美國華信商業銀行、王道銀行教育基金會……等等。

王道銀行優點

雖然現今王道銀行只有簽帳金融卡和數位帳戶,沒有像其他銀行有發行信用卡,登供的服務讓人感覺有點像同樣陽春的中華郵政,不過仍然以某些優點還是頗為吸引人:

1. 新戶活儲-年利率最高3.25%

如果是今年(2023年)的7月1日開始到2024年的1月2日之間,首次成功開立而成為王道銀行新戶,並將帳戶正式啟用,也就是運用O-Bank存款帳戶的個人新戶的話,就可以享有新臺幣高利活儲年利率3.25%的活存優惠。

雖然只限額在20萬以內,而且為期只有2個月,不過存滿20萬的話,利息也足足有1080元,而且之後也可以運用「自他行單筆轉入五萬元到台幣活儲帳戶」來獲得四個月的最高活儲2%優惠利率,算是可以在半年內得到相當高的利率活存好康。

2. 簽帳卡刷卡-國內/外1%現金回饋

簽帳卡刷卡-國內/外1%現金回饋

目前市面上的簽帳金融卡回饋,多半都落在0.5%左右,而且如果又是特別喜歡現金回饋這種特別有感的返利的話,那麼通常又不會太高,不過如果你是還不能辦信用卡、喜歡現金回饋,又不想用行動支付來享有付款回饋的話,那王道銀行的國內、外1%現金回饋無上限,這種直接可以在隔月收到來自銀行的回饋,就很適合你了。

雖然無腦刷卡很適合王道銀行的簽帳金融卡,不過要注意這個活動的回饋期間只有在2023/1/1到2023/12/31,而且王道銀行有些特定的簽帳卡,也就沒有這個1%的現金回饋無上限,所以如果是常使用簽帳卡的你,就得在申辦時要稍微留意一下了。

3. 親子帳戶功能多

比起過去的年代,想要讓孩子學會理財,除了把小孩每年收到的紅包錢以「媽媽幫你存起來」的方式存進郵局外,現今想要讓孩子初步與金融機構接觸來學習理財的話,王道銀行的新子帳戶也是不少爸爸媽媽十分推崇的優點功能之一。

未成年人無論有沒有打工的所得薪資,都可以由家長直接申辦帳戶,子女甚至還不用向學校請假前來,而在辦理完成後,爸媽還可以時時查詢子女帳戶存款往來明細、卡片消費明細,也可以每個月定期或設定自動轉帳到子女帳戶作為零用錢,甚至還可以預設每天子女可以提款、轉帳或刷卡的消費額度,對輔助理財與財務管控既便利又透明。

4. 綁定iCash Pay消費

除了簽帳卡刷卡有1%的現金回饋以外,如果你是常常用iCash消費的話,王道銀行還推出簽帳金融卡綁定iCash Pay,在7- ELEVEN實體門市消費單筆滿150元(含)以上,就可以享有加碼贈OPEN POINT點數10%回饋,基本上每戶在戶個月可以有上限100點的回饋。

而這個活動在今年底(2023/12/31之)之前都可以享有,整個活動期內總回饋點數就有八萬點,要是回饋點數贈完就會直接結束活動,算是個先搶先贏的優惠,想要跟上的話也記得加入 OPEN POINT 會員,以及下載 iCash Pay 的 APP 就可以享有支付便利還能回饋OPEN POINT點數了。

王道銀行缺點

分析完王道銀行的優點與特色後,不免還是要比較一下它仍有成長空間的地方;而除了顯而易見的分行較少以外,王道銀行在網友們眼中,如果能補足這些不足的部份,相信在便利性與優惠度也是會更吸引人的。

1. 跨行交易手續費

王道銀行每個月都有提供10次的跨行轉帳免費好康(含網路銀行/行動銀行及ATM),不過王道銀行它幾乎沒有自己的ATM,而且ATM轉帳至王道銀行帳戶或他行帳戶,都算是跨行交易,而ATM上限也只有少少的5次而已。

至於網路銀行轉帳手續費則是採取「手續費分級優惠」的方式;例如跨行轉出金額小於500(含)元,那每日1次免收;第2次起每筆10元、而跨行轉出金額介於501~1000(含)元的話,那每筆轉帳手續費就是要花10元、要是跨行轉出金額大於1000元,那每筆就是會被扣走15元的手續費,對於有比較大量轉帳、他行ATM提款或存款需求的人就不是那麼方便。

2. 轉帳限制

在轉帳限制上,第一種方式用『他行臨櫃開立的活存帳號』去申請,這樣用網銀轉帳給自己的話,就享有「單筆5萬、每日10萬、每月20萬」的空間;但如果是轉帳給他人,或是ATM轉帳的話,那就是有「單筆1萬、每日3萬、每月5萬」的規則,而且能申請的銀行帳戶也是不多,大家可以點我看看有哪些配合的銀行

另一種方式則是用『自然人憑證』去申請,可以轉帳的額度雖然在轉給自己或他人一樣也是「單筆5萬、每日10萬、每月20萬」的限制,不過在ATM轉帳就有「單筆 3萬、每日3萬」,相對第一種方式就來得方便一些。

王道銀行APP特色介紹

王道銀行APP

既然王道銀行的據點不多,那麼好好認識一下它的APP就很重要了,畢竟線上操作正夯的時代裡,如果不夠瞭解銀行APP的操作,那麼方便性也就打了折,接下來就一起看看王道銀行O-Bank這款APP吧。

24小時線上開戶功能

對於想要開戶又懶得臨櫃的人,可以直接下載APP開戶,可以說是很適合懶人的簡單又方便功能,完全省了多跑一趟銀行的功夫。

自動扣繳功能

O-Bank APP可以直接設定好自動扣繳水電費、電信費等功能,讓你不會再忘記幾號要繳費了。

視訊客服最迅速

很多人對於銀行客服很不滿意,但王道銀行的APP有24小時海內外即時回覆,想要用文字、電話、視訊的方式來聯繫客服來排解問題,都非常的方便。

機器人理財功能

雖然蠻多銀行APP都有這個功能,但是可以自由選擇一般基金投資,提供基金到價提醒、停損停利通知等服務在使用起來還是很貼心的。

線上儲匯、換外幣功能

擁有24小時手機隨開即存的功能外,還有多元外幣換匯的優惠,想要特別挑好匯率時點的話還可以設定到價通知。

線上申貸超方便

基本上想要申貸的話,在家或在公司就能直接完成線上完成所有信用申貸作業,在隱私度和方便性很夠,既不用趕銀行3:30,也不用請假跑銀行,甚至還可以線上點選房屋貸款按鈕,就有專人服務。

總結

在看了王道銀行服務項目與優缺點的綜合分析後,其實可以發現,王道銀行給我們主打的是在數位帳帳戶或存款、消費、兒童開戶友善等功能,但是在簽帳的回饋力度,或是想要有什麼特別的數位服務的話,或許會在比對其他家銀行後,就發現王道銀行的優勢並不在此。

除此之外,王道銀行特別是對於新戶的優惠也可以說是還算不錯,不過大多都是有期間限制的好康,想要開始啟用並享有各個優惠的話,還是要多留意一下各項活動的期間,以免好不容易開了戶,卻沒有享受到預期中的優惠,那就太可惜了。

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