信用卡小白

信用卡小白【知識懶人包】給你最完整的信用卡資訊與推薦名冊!

還沒辦過人生第一張信用卡?對於信用卡的一切既熟悉又陌生嗎?

相信對於不少身為信用卡小白的人,對於信用卡這個消費方式卻是一知半解,不過看著不少電子支付、實體與網路賣場都有與信用卡合作的聯名卡,各種優惠著實看了讓人心動也想辦一張,卻又不曉得該如何著手進行。

別緊張,既使完全沒有使用過信用卡、甚至也從來沒申請辦卡也沒關係,在動手搜尋「信用卡推薦dcard、最好辦的信用卡ptt」等資訊之前,先來搞懂信用卡小白就該知道的眉眉角角吧!


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信用卡是什麼?誰是信用卡小白?

信用卡小白

我們都常常聽到信用卡,但是身為信用卡小白的學生、社會新鮮人的你,似乎又對於信用卡的定義更為迷惘,這就讓我們一起從零開始瞭解它的定義吧:

信用卡是什麼?

信用卡,是銀行業依照使用者的信用度、財力提供給用戶一種有限額的信貸服務,本身雖然不具備貨幣價值,但卻可以用來取代現金消費,不僅不會由使用者的帳戶直接扣掉資金,還可以讓使用者在帳單日到來時再進行還款,所以又被稱為塑膠貨幣。

誰是信用卡小白?

「我在銀行有存款,應該就不是信用卡小白了吧?」

其實信用卡小白的定義,也就是對發卡銀行而言,你是完全沒有任何信用紀錄、從未辦過信用卡,同時也沒有申請過貸款的人;所以說想要累積信用紀錄,以便於日後買房、買車、創業時向銀行貸款的話,那就得先申請信用卡,在日常生活中累積自己的信用紀錄了。

信用紀錄怎麼查?

「我不確定自己的信用紀綠,可以去哪裡查詢嗎?」

如果在申辦信用卡之前,只要你年滿18歲,想要先看一下自己過去的信用紀錄的話,也可以直接到財團法人金融聯合徵信中心來查詢信用報告,運用自然人憑證並輸入身分證字號後,就可以讓過去像是信用卡資訊、借還款資訊、呆帳或逾期,甚至催收資訊都查得到。

信用卡發卡機構權益說明

較常見的信用卡發卡組織有Visa、MasterCard、JCB 三個發卡機構,每個組織有不同個別的優惠通路。他們的權益有些不同,以下是三個發卡機構權益比較表:

信用卡權益VisaMasterCardJCB
使用通路廣泛廣泛台灣較少,日本最多優惠
匯率通常比 MasterCard 差通常為三者之間最佳日幣較優,其他比前者低
機場接送服務費用比 Mastercard 低付費機場接送,費用較高免費機場接送
海外交易手續費1.5%1.5%1.5%

Visa、Mastercard、JCB 匯率比較

持卡到海外消費發卡機構則會以相對匯率換算成台幣,Visa 與 Mastercard 會以美元計價,而 JCB 則是以日幣計算。通常 Visa 的匯率會比 Mastercard 來得差,但差異真的不大。以下是三大發卡組織匯率查詢方式:

信用卡等級

信用卡除了發卡組織的不同之外,每張信用卡都有自己的等級之分,信用卡等級越高所擁有得權益也會越高。

通常小白在申請第一張信用卡的時候,會先從白金卡、御璽卡、晶緻卡、鈦金卡、普卡等開始,這些是第一次申請信用卡的人比較容易審核通過的卡等。

當我們使用信用卡一段時間(正常繳費)、累積信用分數、提升收入後,我們就可以慢慢地提升我們信用卡卡等,並享有更佳的信用卡權益。

使用信用卡優點有哪些?

使用信用卡優點有哪些?

對於已經習慣舊有的消費方式的人而言,使用信用卡消費過後,還要記得在期間內記得繳交費用的交易方式,或許覺得有點多此一舉,不過其實使用信用卡來結帳的優點並不少,也才因此成為現今被大眾所接受的主流消費方式之一。

1. 累積信用紀錄

在正常、合理的使信用卡的情況裡,就可以讓金融聯合徵信中心建立良好的記錄,未來如果有了購車、買房的需求下,而想要辦理貸款或其他貸款的話,就能透過過去的信用卡還款紀錄來評估你個人的信用分數,因此從現在開始就好好地來累積自己信用分數,是相當重要的。

2. 賺取刷卡折扣、紅利回饋

想要在消費時同時賺取回饋金,讓花出去的每一筆消費都有現金回饋、紅利點數或是其他好康的話,那麼在審視自己的消費習慣後,找到最適合自己的信用卡來刷,就能獲得最大回饋並省下不少開銷

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3. 方便、清楚紀錄消費支出

在過去,刷卡消費能避免錢帶不夠的窘境,還可以免去找零的麻煩,而現今信用卡在結合Apple pay、Samsung Wallet、Google pay等等支付方式後,不僅免去以上的不便,甚至連錢包都可以不用帶,只要帶手機出門就能輕鬆結帳,再加上申請開通截具歸戶後,日後想檢視消費記錄也不必再找明細證明,打開電子發票APP就能把所有消費紀錄一目瞭然,既省事又便利。

4. 應付緊急支出、可以延後付款

信用卡不只是可以用在日常吃吃喝喝和買東西而已,就連許多醫院機構都可以直接使用信用卡結帳,讓我們要是真的有什麼緊急事故需要就醫的話,信用卡不僅能預支花費,更可以在消費過後分期繳納,讓臨時的資金來源不虞匱乏,不讓意外事件影響了生活。

5. 免費旅遊保險

隨著疫情落幕,國外旅遊解禁後,喜歡出國的人相信不會忘記,平時刷卡除了享有該銀行會提供的回饋以外,凡是用信用卡來支付100%的公共交通運輸工具票款,或是支付80%以上的旅行社團費的話,銀行還會附贈免費的旅遊保險,讓喜歡出國旅遊的人更有保障,也能因此省下一筆費用。

使用信用卡缺點有哪些?

用信用卡來消費固然便利又有回饋,可以說是在正常的使用情況下,確實好處不少,不過對於少部份的人來說,使用信用卡還是要注意以下缺點,以免讓信用卡消費成為拖垮你個人資產的主因。

1. 消費較無感、花錢花更凶

對某些人來說,要拿出實體的紙鈔出來付錢,才會感覺到「痛」,反而刷卡這種逼一聲就結束的消費方式相對得無感,對於本來買東西就不太看價格、也沒有記帳習慣的人來說,就很有可能會有花錢越花越凶,甚至超出每個月的收入而渾然不自知。

2. 逾期後高額的循環利息

雖然信用卡在消費的當下,可以完全不管你是否真的有該筆資金,不過要是延遲結清帳單的話,因而產生的高額循環利息,有時會讓部份的人感到難以負擔,甚至長久以往就成為卡奴。所以說在消費的當下,對自身日後繳納卡費的能力評估,與期限內結清費用都是需要特別留意的。

3. 個人信用評等分數不增反減

良好的刷卡並準時繳納卡費的紀錄,確實有利於日後向銀行的各種借貸行為,不過要是常常逾期未繳清帳單、結帳日超過才申請延遲繳款,或是突然在短期間申辦大家新的信用卡等等情況的話,不但要繳出高額的循還利息,更會因此傷害個人信用評等分數。

小白信用卡推薦

1. 台新Gogo卡 – 小白無腦消費最高 3.8% 回饋

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4. 國泰Cube卡

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  • 切換指定四大通路方案,3%(無上限)

  • 指定通路限時回饋3~10%

信用卡小白如何選擇需要的信用卡?

信用卡小白如何選擇需要的信用卡?

看到這裡,相信你已經對於申辦信用卡的優缺點相當瞭解,不過身為信用卡小白的人,對於選擇信用卡的評斷標準,除了符合自身需求外,更想找到比較容易就核發的信用卡銀行,也可以參考這些攻略:

辦卡攻略一:選擇薪轉戶或已開戶的銀行

如果你在信貸紀錄上是白紙一張的話,那麼在選擇信用卡申辦時,就可以優先選擇薪轉銀行,讓銀行在進行審核信用卡申請時,就先能看得見你有穩定的薪水轉入紀錄,同時也就大概能知曉申辦人的財務狀況,核卡申請通過的機率就比較大了。

辦卡攻略二:選擇申辦新上市、主打年輕族群的信用卡

不少信用卡在剛推出時,會為了衝高發卡量而讓核發難度降低,當然我們也可以找一些像是台新GOGO卡、國泰KOKO卡這些以年輕人為主要目標族群的信用卡,或是尋找多以網購消費折扣、行動支付、電影院配合優惠等等,通常也就會是主攻年輕群的信用卡,過件率自然也就相高得高了。

辦卡攻略三:選擇申辦實體消費聯名卡

針對特定客戶開發的實體聯名卡,也很適合初步入信用卡世界的小白們,像是與量販店、賣場的聯名卡、加油卡、數位支付等等功能性比較強的聯名卡,核卡標準也不高,即使是信用卡小白也會較為容易通過。

信用卡小白辦卡需要注意什麼?怎麼申請比較好過?

信用卡小白辦卡需要注意什麼?怎麼申請比較好過?

除了選擇比較容易核發通過的信用卡以外,如果是學生打工族、社會新鮮人、小資族群想要申請辦理信用卡的話,也別忘了注意以下三點,才能更為提高辦卡成功率:

辦卡注意事項一:穩定工作3~6個月以上的薪資收入紀錄

銀行在核發信用卡之所以會有特定判斷標準,就是因為信用卡說穿了也就是一種借貸關係,所以說如果持卡人在過去三到六個月以上都有穩定工作與收入,就表示具有一定的還款能力,就更容易得到銀行的信任,也就更輕鬆就能獲得信用卡的核發了。

辦卡注意事項二:提出其他財力證明或學貸紀錄

如果真的是目前沒有工作、或是從未有過正職工作經驗的話也別緊張,還是可以提出像是助學貸款的還款紀錄、定存紀錄,來證明你雖然目前沒有工作,但依然有一定的還款能力。

辦卡注意事項三:切勿於三個月內勿申辦超過三張信用卡

銀行在審核信用卡的時候,一定都會調信用聯微報告來看,所以說如果你在三個月的短時間內,忽然申辦超過三張信用卡的話,就會判斷你可能在短期間急需大家資金,因而在信用分數上扣分,造成辦卡成功率大為降低。

看到這裡,我們就會知道,當銀行在審核大家申請的信用卡時,都會運用財團法人金融聯合徵信中心中的信用紀錄資料,來作為是否核發信用卡與貸款的判斷標準。

所以說,不只累積信用紀錄很重要,而是要累積「好的」信用紀錄才是重點!

總結

因此先建立正確消費觀,並把信用卡的使用習慣帶入生活之後,好好駕馭手上的資金流向,千萬別被信用卡的預借模式,打亂了你原有的價值觀與購物欲,導致在脫離了信用卡小白的身份之後,反而墮入循環利率的深淵,那麼可就與原本想要建立良好信用紀錄的初衷背道而馳了。

謹慎理財 信用至上

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